假银行存单签证报警(伪造存单风险提示)

构成《刑法》177条规定的伪造金融票证罪 ，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以单处或并处罚金。

应该是没问题的，银行都有监控，另外复印的存单也只能是银行自己业务有用，其他没用

就伪造存单、银行流水的目的不同，可能涉嫌诈骗类有关罪名。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

诈骗罪在客观上表现为使用虚构事实或者隐瞒真相的欺诈方法骗取数额较大的公私财物。本罪在主观方面表现为直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的。

在每一家商业银行发展史上，基本都出现过存钱给假存单的案件。德先生以前在银行工作多年，曾经在本银行系统内见识过大规模造假存款事件，后来还曾同其中一位会计共事。给大家讲讲是怎么发生的！

1.那时候不叫支行叫XX银行办事处。办事处主任在外面做着拆借资金撮合的生意，其实在10~20年前很常见的。因为银行就是做资金生意的，所以银行的办事处主任身边就围了很多这种需求，需要撮合成交。撮合成交就收点过手费，但做着做着就觉得是小钱儿，要直接赚放贷收益。

2.当主任觉得这个借款需求比较靠谱的时候，自己手里也没多少钱，就串通了银行的出纳和柜台人员，拿储户的钱进行放贷。一般都知道，是当手伸出去的时候，后面就收不住了。越做越大，越做越多，最后弄出了几个亿的窟窿。金融一般出事就是偿付风险和流动性管理风险，最后向银行自首。这种丑事一般银行都是内部处理，因为对外宣布怕引起储户恐慌，引发挤兑。从办事处主任到所有人员全部开除。

3.具体怎么操作呢？如果多人（二人就够，）串通，其实从银行内部就很简单。客户拿存折存钱时，单机打存款记录到存折上，但是内部不计入账务系统，等客户走后，将此现金转存入指定违法户中。就变成了一收一存进入两个户。客户取钱，同样反向操作，一方面给客户现金，另一方面单机打取款记录到存折上。定期存单也是大致如此，但要稍微复杂一点，就需要内部将客户持有的存单在系统中作废。否则盘库时就对不上号了。

4.银行单人想做点违规的事儿比较难，但上下合作，那简直是易如反掌。但是现在随着监管越来越严格，越来越规范，银行内部合规检查也越来越多，越来越细致，这种事情越来越少的。最近几年我看偶有发生，一般都发生在农信社，小城商行，小农商行之内。前段公开报道的山东农信社就出过这么一单内外串通的案子。

5.如果储户拿到假存单怎么办？其实也不用太多担心，因为储户所持存单是储户得不到的，只有银行人员才能提供。另外柜台办理业务的底单需要在银行系统保存多年，可以调存查询。如果时间近，还有录像可以看。“若要人不知，除非己莫为”，查认清楚不是一件很难的事情。

银保监会如果接到此类投诉，那是紧张万分的。一定会责令查证清楚，这涉及到金融安全的大事。各商业银行也不会袒护包庇，责任追究也相当严格。

相比而言，银行还是最安全、值得信任的企业。大家不用过多担心。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

伪造银行存单面额在十万元以上或者数量在十张以上的将构成伪造、变造金融票证罪。构成该罪的将被处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；如果情节严重会判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

法律依据

《刑法》第一百七十七条

有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

很安全，支付宝上的同业存单具有投资标的清晰、组合久期较短、信用风险可控、流动性良好等优势，业绩上比不过优质的纯债基金；风险上，比货基要高点；不过费率上相对便宜，是为投资者提供的低波动、高流动性的低风险理财工具，而且由支付宝提供担保，所以非常安全。

存单是不可以复印的，如果拿着复印的存单去取钱肯定是不行的，银行也不会给你钱，因为你去银行存钱的时候银行会给你存单，别看只是一张纸，但这张纸并不是一张普通的纸，上面记录了你存钱的日期，金额和姓名等诸多信息，更主要的是存单内有许多你看不见的信息，只有银行用专业机器才能读取，如果你拿着复印存单去取钱这些都会没有，特别是银行专有的内部识别信息，存单的真假，只要拿着存单到银行一查就可以鉴别出真假了，而且复印伪造存单都是违法的，以上只是个人意见仅供参考，祝你天天开心，存钱多多

任何东西，任何凭证，任何存单，只要技术允许，都可以造假。不过假的银行定期存款收据在柜台上是取不出钱来的，专业人员、系统都会识别出来的。如果银行定期存款收据造假则属于违法行为，会很容易发现的，大家千万不要去冒险去做这个违法的行为。